生豬養(yǎng)殖業(yè)一直是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的重要產(chǎn)業(yè)，作為在生豬養(yǎng)殖和豬肉消費(fèi)的大省——廣東，怎樣有效促進(jìn)生豬穩(wěn)產(chǎn)保供，也是地方政府重點(diǎn)關(guān)注的頭等民生大事。
其中，中華聯(lián)合旗下中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司探索的“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創(chuàng)新服務(wù)模式，有效解決了養(yǎng)殖戶(hù)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)、資金不足的痛點(diǎn)，成為廣東“打贏生豬穩(wěn)產(chǎn)保供仗”的一處鮮明注腳，也為全國(guó)金融行業(yè)探索支持生豬行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展提供了一條“廣東經(jīng)驗(yàn)”。
幫養(yǎng)殖戶(hù)走出困境
經(jīng)過(guò)廣東省委、省政府關(guān)于生豬穩(wěn)產(chǎn)保供工作部署，在肇慶市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、肇慶銀保監(jiān)分局的指導(dǎo)下，中華聯(lián)合旗下中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司結(jié)合實(shí)際，探索推出了“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創(chuàng)新服務(wù)模式，通過(guò)保險(xiǎn)資金定向投放，引流金融活水精準(zhǔn)灌溉生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，在為養(yǎng)殖戶(hù)構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)的同時(shí)，有效增強(qiáng)農(nóng)戶(hù)的“造血”功能，一舉解決養(yǎng)豬“缺錢(qián)”的長(zhǎng)期困局。
該模式一經(jīng)推出，便獲得監(jiān)管和行業(yè)的高度關(guān)注與支持。截至2021年11月底，肇慶“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創(chuàng)新服務(wù)模式已成功復(fù)制推廣至清遠(yuǎn)、茂名、珠海、湛江、江門(mén)等多個(gè)地市，累計(jì)為全省生豬養(yǎng)殖企業(yè)(戶(hù))提增授信超3億元。
此外，中華聯(lián)合旗下中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司還將活體資產(chǎn)抵押物范圍擴(kuò)展至肉牛、肉雞、其他種植作物等多個(gè)類(lèi)別，相關(guān)產(chǎn)品獲得“2020年度廣東省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)”“2020—2021年度中國(guó)保險(xiǎn)十大服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)典案例”“亞洲金融協(xié)會(huì)2020年度普惠金融優(yōu)秀案例”等多項(xiàng)殊榮。
化解融資難題的利器
對(duì)大多數(shù)養(yǎng)殖戶(hù)而言，沒(méi)有房產(chǎn)、土地等固定資產(chǎn)用于抵押，最值錢(qián)的是育種的母豬或未出欄的生豬。若能將生物資產(chǎn)盤(pán)活貸款，資金再用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，待生豬出欄后即可還貸，就能形成一條“閉環(huán)”，可這條路要走通卻并不容易。
對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，用生豬活體進(jìn)行抵押貸款至少存在三個(gè)方面的困難，一是資產(chǎn)評(píng)估困難，“豬周期”波動(dòng)影響下，金融機(jī)構(gòu)較難對(duì)活體精準(zhǔn)評(píng)估價(jià)值;二是風(fēng)險(xiǎn)控制難度大，如何防范重復(fù)抵押?如何進(jìn)行貸后管理，如何查核管控、追蹤抵押物死亡狀況等都是問(wèn)題;三是農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，不良貸款發(fā)生頻率較高，這也在一定程度上影響了銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。
而保險(xiǎn)則像一味“藥引”，讓困難迎刃而解。中華聯(lián)合旗下中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司負(fù)責(zé)人表示，創(chuàng)新服務(wù)模式是以生豬保險(xiǎn)保單作為養(yǎng)殖企業(yè)增信條件，以此來(lái)提升銀行對(duì)養(yǎng)殖企業(yè)(戶(hù))的授信額度，同時(shí)依托相關(guān)政府部門(mén)作為第三方對(duì)生豬活體提供動(dòng)態(tài)記錄保障，并利用中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司帶生豬標(biāo)注的保單系統(tǒng)防范二次抵押風(fēng)險(xiǎn)，幫助貸款銀行做實(shí)貸后風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，切實(shí)保障生豬養(yǎng)殖企業(yè)穩(wěn)產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)的資金來(lái)源。
保險(xiǎn)力量的加入，將銀行“不敢貸”的困難各個(gè)擊破：生物活體抵押物評(píng)估困難問(wèn)題得到解決;管控困難的問(wèn)題也迎刃而解;銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)降低;普惠金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)鏈也有效聯(lián)動(dòng)起來(lái)。
這套新模式，充分體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合金融服務(wù)特點(diǎn)，成功在政府、金融行業(yè)與養(yǎng)殖企業(yè)(戶(hù))之間搭建起無(wú)形的新“橋梁”。中華聯(lián)合旗下中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司表示，下一步，將在“生豬活體抵押”模式的基礎(chǔ)上，與畜禽管理平臺(tái)、畜融保、檢疫平臺(tái)信息、養(yǎng)殖場(chǎng)監(jiān)控信息和銀行信用評(píng)級(jí)相結(jié)合，加強(qiáng)保險(xiǎn)+無(wú)害化處理的“保處聯(lián)動(dòng)”應(yīng)用平臺(tái)建設(shè)，打造線上移動(dòng)自助應(yīng)用場(chǎng)景，為廣大農(nóng)戶(hù)提供更加便捷的綜合普惠金融服務(wù)。
解決資金瓶頸，生豬養(yǎng)殖企業(yè)更有發(fā)展信心
2021年9月，肇慶市益信原種豬場(chǎng)有限公司作為首個(gè)試點(diǎn)對(duì)象，通過(guò)中華聯(lián)合旗下中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司探索的“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創(chuàng)新服務(wù)模式，獲得封開(kāi)農(nóng)商銀行發(fā)放的500萬(wàn)元貸款，授信額度提升至3000萬(wàn)元，有效解決了融資難、融資成本高的問(wèn)題，為企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)打下了堅(jiān)實(shí)的基石。
經(jīng)過(guò)不斷試點(diǎn)完善，目前“生豬活體抵押”惠農(nóng)融資模式已基本形成了較為完備的“一備案、雙登記、三保障”工作流程和模式，解決生豬養(yǎng)殖融資難、成本高的問(wèn)題。截至目前，中華財(cái)險(xiǎn)肇慶中心支公司累計(jì)為肇慶市生豬養(yǎng)殖行業(yè)引入復(fù)產(chǎn)擴(kuò)養(yǎng)融資授信金額超1億元，提振了生豬養(yǎng)殖行業(yè)復(fù)產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)的信心，為肇慶市生豬養(yǎng)殖穩(wěn)產(chǎn)保供提供了強(qiáng)有力的支持。
這一產(chǎn)品模式還在不斷升級(jí)迭代，2021年，中華聯(lián)合旗下中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司推出“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+惠農(nóng)貸”綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，為中小型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者打通了門(mén)檻更低、時(shí)效更快的貸款渠道，“從申請(qǐng)到放款僅需1小時(shí)。”養(yǎng)殖戶(hù)驚喜地說(shuō)道。目前，該產(chǎn)品已在肇慶、河源、陽(yáng)江等多個(gè)地市成功落地推廣，累計(jì)授信近488萬(wàn)元。
未來(lái)，中華聯(lián)合也會(huì)繼續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，提高保險(xiǎn)保障，不斷拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓金融在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大作用。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。
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