SWIFT已經(jīng)成為全球跨境支付的代名詞，一個國家的銀行被SWIFT排除在外，猶如被投下金融“核彈”。

2月27日，美國白宮發(fā)表聲明稱，為應對俄羅斯在烏克蘭境內(nèi)采取軍事行動，美國與歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領(lǐng)導人決定將部分俄羅斯銀行排除在環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）支付系統(tǒng)之外，以防其部署國際儲備削弱制裁措施造成的影響。

不少金融界人士紛紛發(fā)表評論稱，“這將是世界金融史上一個重大事件?！睂Χ砹_斯以及更廣泛范圍的國際貿(mào)易和金融往來最終會產(chǎn)生何種程度的影響，還有待觀察和評估。

但有科技金融領(lǐng)域的資深創(chuàng)業(yè)者認為，隨著科技金融的加速發(fā)展，會出現(xiàn)比SWIFT更高效、更安全和更具性價比的基礎(chǔ)設施。未來，全球央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)可能會對當前的國際支付清算系統(tǒng)產(chǎn)生顛覆性的影響。

圖片來源：視覺中國

SWIFT爭議

“SWIFT雖然是金融領(lǐng)域的一個中立組織，但也難免迫于政治的壓力?！币晃豢萍冀鹑陬I(lǐng)域的資深創(chuàng)業(yè)者2月28日向時代財經(jīng)表示。

公開資料顯示，SWIFT又稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”，成立于20世紀70年代，是目前國際銀行間跨境結(jié)算的主要服務商。SWIFT主要提供標準化金融報文與接口接入服務，以及提供金融犯罪合規(guī)、信息加工與軟件技術(shù)、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确铡?/p>

其中，報文標準是SWIFT通訊服務的核心，其MT標準包括客戶匯款與支票、銀行頭寸調(diào)撥、銀行和客戶賬務等九大類報文格式。

在過去近50年時間里，由于不同銀行間缺乏標準化的支付操作方法，大部分轉(zhuǎn)賬只能通過SWIFT協(xié)議進行，以SWIFT為主的集中式銀行間報文平臺也取得了巨大成功，目前已經(jīng)覆蓋全球200多個國家和地區(qū)1,000多家銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)、市場基礎(chǔ)設施和企業(yè)客戶。

“SWIFT能夠取得如今的成功，是市場選擇的結(jié)果。當所有大的機構(gòu)和平臺都加入的時候，你也不得不加入?！鄙鲜鰟?chuàng)業(yè)者分析。

目前，SWIFT已經(jīng)成為全球跨境支付的代名詞，跨境支付的信息傳遞基本都是通過SWIFT實現(xiàn)。因此，一個國家的銀行被SWIFT排除在外，意味著這個國家沒辦法進行正常外貿(mào)和投資，后果將是災難性的。

事實上，作為一個公共設施，SWIFT也很難完全擺脫政治影響。在寡頭壟斷效應下，SWIFT這一跨境支付系統(tǒng)越來越頻繁地被指責效率低、成本高、可靠性差。然而，由于牽涉較多利益相關(guān)方，使SWIFT難以匯集創(chuàng)新和改革的動力。

“SWIFT報文網(wǎng)絡必須與時俱進，否則也會面臨被淘汰的可能?！痹谶@位創(chuàng)業(yè)者看來，隨著科技金融的加速發(fā)展，會出現(xiàn)比SWIFT更高效、更安全和更具性價比的基礎(chǔ)設施。未來，全球央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)可能會對當前的國際支付清算系統(tǒng)產(chǎn)生顛覆性的影響。

SWIFT或被顛覆

事實上，SWIFT的權(quán)力日益膨脹，已經(jīng)引發(fā)了全球各國銀行對SWIFT聯(lián)盟的反思。從2018年開始，隨著央行數(shù)字貨幣（CBDC）項目在全球央行的研究和試點，分布式報文網(wǎng)絡也開始成為一個新的話題。

據(jù)時代財經(jīng)了解，基于DLT分布式賬本技術(shù)，可以在銀行之間建立一個點對點的報文傳輸系統(tǒng)，無需類似SWIFT這樣的中心化組織，就可以在全球銀行系統(tǒng)之間建立可信的通信和報文傳輸通道。

CBDC全稱為Central Bank Digital Currencies，意為中央銀行數(shù)字貨幣。關(guān)于其定義，并未有統(tǒng)一的答案。國際貨幣基金組織（IMF）給出的定義是，“央行數(shù)字貨幣是一種新型的貨幣形式，是由中央銀行以數(shù)字方式發(fā)行的、有法定支付能力的貨幣?！?/p>

國際清算銀行發(fā)布的一份報告顯示，當前，全球約三分之二的央行正在進行試驗或測試CBDC，半數(shù)以上的央行認為，提升跨境支付效率是發(fā)展央行數(shù)字貨幣的主要原因之一。

近日，英格蘭銀行也發(fā)布了英國的數(shù)字貨幣白皮書，提出重視央行數(shù)字貨幣在跨境支付場景下的應用。

僅在去年年末至今年年初，就有墨西哥、牙買加、印度、俄羅斯、歐盟多個國家和地區(qū)先后宣布加入央行數(shù)字貨幣這一“競賽場”。2月15日，俄羅斯央行和市場參與者已開始進行數(shù)字盧布平臺測試，首批個人賬戶間的匯款順利完成。

2月28日，一位數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域的研究人士向時代財經(jīng)表示，CBDC的推行是全球各國央行保護本國法幣主權(quán)地位的一個重要舉措，也是一種戰(zhàn)略自主性的經(jīng)濟行為，“跨境支付對于國家防范金融風險至關(guān)重要。央行數(shù)字貨幣的發(fā)行，也有助于提升本國法定貨幣的國際影響力?！?/p>

“我們正在進入一個全新的貨幣時代。一方面，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)正在不斷發(fā)展；另一方面，國際形勢和地緣政治也在變得越來越復雜。全球跨境支付系統(tǒng)會發(fā)展成什么樣子，現(xiàn)在誰也下不了結(jié)論。SWIFT也該搞清楚自己的定位，找找未來的發(fā)展方向。”上述研究人士稱。

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